Przedsiębiorca z odmową kredytu
Sytuacja klienta
Klient prowadził własną firmę i planował zakup nieruchomości. Problem pojawił się przy próbach uzyskania finansowania — dwa banki oceniły jego dochody jako niewystarczające i odmówiły udzielenia kredytu.
klient prowadził własną działalność gospodarczą
planował zakup nieruchomości
miał za sobą dwie odmowy kredytowe
banki wskazywały na zbyt niski poziom dochodów
sposób rozliczania działalności wymagał dokładniejszej analizy
kluczowe było znalezienie banku odpowiedniego dla jego modelu biznesowego
Dwie odmowy mogły sugerować, że problemem jest sytuacja finansowa klienta. W rzeczywistości konieczne było sprawdzenie, jak jego dochody są oceniane przez różne banki i gdzie specyfika prowadzonej działalności może zostać właściwie uwzględniona.
Co wymagało zmiany?
amiast kierować kolejny wniosek do przypadkowego banku, przeanalizowałam sposób rozliczania działalności klienta.
Następnie skupiłam się na wyborze instytucji, której sposób oceny dochodów przedsiębiorcy był lepiej dopasowany do jego modelu biznesowego.
Nie chodziło więc o to, aby klient nagle zaczął zarabiać więcej.
Trzeba było znaleźć bank, który właściwie oceni jego sytuację.
Ten sam przedsiębiorca może zostać oceniony inaczej przez różne banki. Dlatego odmowa w jednym miejscu nie musi przesądzać o wyniku całego procesu.
Jak wyglądała strategia?
Najpierw dokładnie przeanalizowałam sytuację klientów.
Następnie:
przyjrzeliśmy się przyczynom wcześniejszych odmów,
przeanalizowałam sposób rozliczania działalności,
zweryfikowałam, jak jego dochody mogą być oceniane,
porównałam podejście banków do jego sytuacji,
wybrałam bank dopasowany do modelu biznesowego klienta,
przeszliśmy do procesu ubiegania się o finansowanie.
Dzięki temu bank otrzymał spójny i dobrze przygotowany wniosek.
Efekt
amiast kierować kolejny wniosek do przypadkowego banku, przeanalizowałam sposób rozliczania działalności klienta.
Następnie skupiłam się na wyborze instytucji, której sposób oceny dochodów przedsiębiorcy był lepiej dopasowany do jego modelu biznesowego.
Nie chodziło więc o to, aby klient nagle zaczął zarabiać więcej.
Trzeba było znaleźć bank, który właściwie oceni jego sytuację.
uzyskanie finansowania
pozytywne zakończenie procesu po dwóch wcześniejszych odmowach
wybór banku odpowiedniego dla sytuacji przedsiębiorcy
właściwa ocena modelu biznesowego klienta
uwzględnienie sposobu rozliczania działalności
zakup wymarzonej nieruchomości
Sytuacja klienta
Dochód przedsiębiorcy nie zawsze jest oceniany w taki sam sposób.
Poszczególne banki mogą stosować różne podejście do działalności gospodarczej i sposobu ustalania dochodu klienta. Dlatego odmowa w jednym czy nawet kilku bankach nie musi jeszcze dawać pełnego obrazu sytuacji.
W tym przypadku kluczowe okazało się nie składanie kolejnych wniosków, ale wybranie banku, którego sposób oceny był odpowiedni dla modelu biznesowego klienta.